AI 變得越來越聰明，「AI 會不會讓我失業？」這個問題，我想很多人心裡都曾經冒出來過。
說實話，我也是。
一開始AI出現的時候，確實覺得相當恐懼。但後來隨著自己慢慢開始學習如何使用這些工具，想法也跟著轉變了。回想每一次出現新工具的時候，好像都會帶來類似的不安，但後來才發現它同時也創造了很多過去根本想不到的機會。
與其害怕被取代，不如學著成為那個懂得使用 AI 的人。把它當工具、當小幫手，試著跟它相處，生活反而會方便很多。
也就是在這樣的心境下，我讀了這本《不怕失業，財務自由的十年計劃》。
AI 真的會取代我們的工作嗎？
這本書從一個很有意思的角度切入——作者史考特・甘姆（Scott Gamm）認為，AI 可能在十年內取代部分人類工作，與其等到失業才開始焦慮，不如現在就開始準備，提前打造屬於自己的財務自由計畫。
一開始我也很害怕工作會被 AI 取代。但經過一段時間後，我的想法慢慢轉變了。
像我身邊就有很多原本不會寫程式的人，開始利用 AI 幫自己寫一些小程式，讓日常工作變得更有效率、更省時間。這讓我意識到：與其害怕被 AI 取代，不如學著成為一個會使用 AI 的人。 把它當工具、當小幫手，試著跟它相處，生活反而會方便很多。
書中的核心方法：開源 × 節流 × 投資
作者提出「10 年財務自由計畫」的根據，是基於對 AI 趨勢的推測：現在 AI 對我們的影響還有限，但 10 年後，許多工作可能被大幅取代。與其等失業才焦慮，不如提早 10 年打造自己的收入系統，為未來爭取最重要的能力——選擇的自由。
核心方法不複雜：開源、節流、投資，這三個方法看似簡單，但真正困難的是：我們是否願意在還沒有危機發生之前，就開始替未來準備。
舉例來說，作者建議的具體的做法有：
- 誠實記錄每一筆支出，是最基本也最重要的第一步。很多人不清楚錢去哪了，自然也談不上省錢或理財。
- 先理債再理財這個原則也很重要。卡債、學貸如果沒有處理好，財務自由就很難真正達成。作者建議先從循環利息最高的卡債開始還，再處理利率較低的學貸，這個順序是對的。
- 減少不必要的開銷——自己下廚、減少外食、少買手搖飲，這些看似老生常談，但確實有效。作者舉例，如果把每天省下的咖啡錢投入年化報酬率 8% 的資產，十年後可以累積一筆不小的財富，這個概念讓人對「複利」有更直觀的感受。
不過，書中有些部分我反而會覺得是可以再優化的。比方說：
- 關於「辦會員卡累積優惠」，我自己的做法是善用比價軟體找最便宜的選擇，而不是為了累積優惠被綁在同一家店消費。
- 關於「刷卡賺現金回饋」，我覺得與其追求回饋，不如先養成「花該花的錢、不該花就省下來」的習慣。回饋是錦上添花，不是核心。
財務自由的第一步：重新思考「省錢」這件事
關於省錢，我自己會覺得可以分階段或是按目的進行與評估。
從生活開銷上來看，如果收入跟支出相比已經捉襟見肘，當然要先把省錢放在前面。但如果收入扣掉支出後有餘裕，或是這筆花費對自己來說是有不同層面上的意義，我會覺得「適度省錢」比「拼命省錢」重要。
比方說，如果每天需要一杯黑咖啡提神，我可以選擇自己沖，不但可以省錢，有時候在沖咖啡的過程中也可以當作一天開始的小儀式。如果偶爾想喝一杯熱拿鐵，我會選擇出去買一杯，或是利用跟朋友聚餐的時候喝。這樣的花費不僅不會過度壓抑自己的消費，也可以享受與朋友的聚會。
但如果這筆開銷是用來當作投資自己，讓未來的自己更有能力增加更多的收入，或是可以讓自己精神層面更加富足的話，是可以適度評估是否要投入這筆資金。
反觀，如果是大筆支出的話，我通常會先評估是不是真的需要，再決定要不要購買。
我的投資歷程：從主動投資到指數投資
最後，作者也建議將這些省下來的錢放到能創造複利的投資標的放大財富，才不會因為放在銀行存放而被通貨膨脹給吃掉。
關於投資，我自己嘗試過不少方法。2020 年疫情開始時，曾嘗試過短線和中長線個股投資，有人說學看技術線圖、看量、看財報等等，但這些都需要耗費大量時間學習看盤與研究個股，精神壓力很大，不太適合很容易緊張的我，同時我也覺得學習這些專業的內容對我來說是比較困難的。
再來是，這些方法我覺得也不適合需要上班的忙碌上班族們，我覺得上班時間專心上班、顧好本業收入是最穩健也最安心的收入渠道，然後下班後或假日可以從事增進自己能力，或是有興趣的活動，亦或是把時間留給重要的人，才會讓人覺得工作的非常有意義。
後來陸續看了《持續買進》、《漫步華爾街》，以及周冠男教授的《長期買進》，才開始接觸「指數型投資」的概念。2024 年，我開始定期定額投資台股與美股的指數型 ETF。
剛開始只是把薪水的一部分投入，發現成效不錯之後，才慢慢放大投入的部位。這個方法讓我覺得很安心——不用猜高低點、不用研究個股，只要每個月固定扣款，長期跟著市場一起成長就好。
當然，每個人的風險承受度、人生階段與財務目標不同，沒有一種投資方式適合所有人。對我而言，指數投資最大的價值，是讓我不用每天被市場波動影響生活。
財務自由等於不上班？
這是整本書裡讓我印象最深刻的部分，也是我覺得和其他理財書最不一樣的地方。
很多人對財務自由的想像是：存到一筆錢，從此不用工作，環遊世界、過自由自在的生活。
但作者提出了一個不同的觀點：即使達到財務自由，也不建議立刻離開職場。
因為工作本身除了收入之外，也提供了許多隱性的價值，例如勞保、勞退、固定收入，以及與社會保持連結的機會。
對作者而言，財務自由帶來的並不是「不用工作」，而是「擁有選擇的自由」。你可以繼續做原本的工作，但不再只是為了生存而工作；你也可以選擇轉換跑道，投入自己真正喜歡的事情，即使收入少一些也沒關係。
這是我第一次在理財書中看到這樣的說法，讀到的時候有種「原來不只我這樣想」的感覺。
從以前我就覺得，工作帶給人的不只是一份收入，也是一種與社會連結互動的方式。
到了中年，我更明白一件事：
財務自由的價值，從來不只是「不上班」。而是在面對非自願離職、健康變化，或人生中各種不可預期的風險時，我們依然擁有維持穩定生活，以及選擇未來方向的能力。
讀完這本書，我想到了中庸之道
讀完這本書，我自己最深的感受是：「未雨綢繆」確實是它的核心。提早準備、提早布局，這個出發點是好的。設定有效期限是訂定目標的好習慣，這點我也認同。但我覺得在追求財務目標的同時，還需要考量到「活在當下」的智慧。
在練瑜珈的過程中，我的老師曾跟我們分享一個很重要的哲學：「活在當下」。但我後來發現，這句話常常被簡化解讀成「不要為未來擔心」。
我自己後來的理解不太一樣，活在當下，是在做好此刻盡心盡力做好自己應該要做的事，包含預想可能會發生的風險，盡可能地在此刻做一些防範措施，但不去過度擔憂自己無法掌控的事情。
這讓我想到中國傳統文化裡的「中庸之道」，不走極端，找到那個剛剛好的平衡點。不因為想省錢，就限制自己透過花錢所能獲得的學習與體驗；但也不因為「活在當下」，就完全忽略了未來的準備。
這本書適合誰？
雖然書中有些內容我自己沒有很認同，但如果你符合以下任何一點，這本書或許值得去圖書館借來一讀：
- 對 AI 時代的到來感到焦慮，想提前做準備
- 剛開始接觸理財，想要一個有架構的入門起點
- 對財務自由有興趣，但不確定具體怎麼做
對我而言，《不怕失業，財務自由的十年計劃》最大的提醒，不是要我們恐懼未來，而是提醒我們：人生的不確定性永遠存在，但我們可以透過現在的選擇，慢慢增加自己的安全感。
